Start‑up healthtech : rendez votre trésorerie lisible et pilotable. 💡
Une trésorerie maitrisée, au delà d’une nécessité vitale purement opérationnnelle (« Cash is King ») crédibilise vos dossiers auprès des financeurs. Voici une méthode pratique pour bâtir une prévision de trésorerie claire et utilisable. 🧾📊
— POURQUOI C’EST DÉCISIF — 🔍
Un tableau de flux prévisionnels révèle les tensions de liquidité avant qu’elles n’apparaissent, clarifie votre BFR et votre piste d’atterrissage — indispensable pour banques et acteurs publics. Pour structurer votre base financière, voyez le guide « Le plan de trésorerie » de Bpifrance Création. 📚
— PRINCIPES CLÉS POUR UNE BIOTECH EARLY‑STAGE — ✅
🔹 Prudence sur les encaissements : basez‑vous jalons cliniques, subventions probables et contrats signés. ⚖️
🔹 Cartographiez les décaissements (coûts clinique, salaires, prestataires, G&A). 🗺️
🔹 Granularité mensuelle (puis hebdo si la tension augmente) et processus de mise à jour/validation. ⏱️
— ARCHITECTURE MINIMALE (RÉSUMÉ) — 🧩
🔹 Encaissements — subventions, avances, apports, ventes (mensuel). 💶
🔹 Décaissements — consommables, coûts clinique, salaires, prestataires, taxes (mensuel). 🧾➡️
🔹 Jalons — triggers de financement/dépenses (trimestriel). 🚦
🔹 Indicateurs — solde, runway, BFR, seuils d’alerte (mensuel). 📈
🔹 Contrôles — validation factures (bi mensuelle ou mensuelle), rapprochement bancaire mensuel. 🔁
— PROCESSUS PAS À PAS — 🛠️
🔹 1) Recensez toutes les sources de cash (sûr vs probable).
🔹 2) Listez et classez les charges.
🔹 3) Évaluez les délais de paiement.
🔹 4) Projetez mois par mois avec hypothèses sourcées.
🔹 5) Ajoutez un coussin pour les imprévus.
🔹 6) Mettez en place une mise à jour mensuelle
🔹 7) Figez une version « investisseur » et documentez les hypothèses. 📌
— PILOTER AUPRÈS DES FINANCEURS — 🤝
Préparez un scénario central + 2 variantes (prudent, « tout va bien ! »). Priorisez financements non dilutifs (subventions, avances remboursables) — consultez le Catalogue des offres – Bpifrance. Intégrez bien évidemment le CIR dans vos hypothèses. 📎
— À ÉVITER — ⚠️
🔹 Ne pas planifier vos essais pour identifier les chemins critiques et l’enchainement des tâches ❌
🔹 Oublier la case « imprévus » ⚠️
🔹 Confondre promesse de subvention et encaissement réel. 💬➡️💶
🔹 Négliger TVA et charges sociales. 📉
🔹 Ne pas documenter les hypothèses. 📝
Conclusion — Une prévision de trésorerie claire est la clé de votre crédibilité et de la résilience de votre projet. Faites appel à une direction financière externalisée afin de vous consacrer à tout le reste !
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